香港洗钱及恐怖融资风险评估之读后初感

香港政府公布资产洗钱风险评价公报。我只触觉个人的读书的觉得,与你分享分享。

一、评价意图:

在这份公报的序文中,香港公有经济司主任说,评价意在沉思各行各业以致香港完整的交谈的洗钱和惊惶失措融资乳牛和谋划抵御零碎软弱之处,找出任务装饰。

自然,还是这份公报也被以为是四的预备通过。,但从情节的合成性、逻辑与办法学,它可能性无法片面精确地评价洗钱的风险。。但就普通准教授职位来说,它可以对钱币下有东西对立根本的看法。。

二、评价办法

这次评价是翻阅《将存入银行家的事业行动特别任务组使担忧国务的洗钱风险和惊惶失措融资风险评价的支配权》,应用躲进地洞将存入银行的国务的洗钱评价器。详细说起,躲进地洞将存入银行评价器的应用是指对国务的的评价。,应用乳牛和软弱性的结成。。洗钱乳牛包罗该地域交谈的上流过错。、过错所得的数额和工艺过程方向、及其余的亲密的定位并发症,软弱性是指洗钱过错的软弱性。,通过这两个维度的娶,我们的必然要思索这点。。公报中通过此类办法对各欲望及亲密的定位事情停止花色品种评价,决赛总结和评价了香港洗钱的风险。。

撰写人以为,通过将洗钱乳牛和惕励洗钱的软弱评估相娶的办法可以较好的加重值一国交谈的洗钱和惊惶失措融资风险,确实海内接管在正应用这种固有风险(类似地“乳牛”)和管控办法(类似地“软弱评估”)向娶方法生长对大肚子将存入银行家的事业机构的风险评价。然而,在现实应用中,可以对这种办法停止评价。,譬如,停飞过来的办法,测软弱性对立轻易。,就是说,亲密的定位的把持办法还不敷到位。,同时可以翻阅FATF的亲密的定位查问停止比较地和MEA。,但这种乳牛很难加重值。,公报中对乳牛的评定次要通过眼前已碰见的洗钱事例(包罗触及解冻或限度局限概略、难以预测的市事例即苦与欲望或事情使担忧,增多稍许地附加并发症,譬如,欲望的完整的衡量或Buin的复杂的事物,确实,很难加重值,更难以量子化,特别是稍许地还不在意检测到的地域或事例(或终极),难以表现评价办法。

三、亲密的定位法度组织的使完成

向前推香港对钱的风险惕励和把持资格,香港在过来几年对多个法度和法规停止了更新的行动或事例,助长或深一层的毫不含糊反洗钱、反恐融资的亲密的定位查问,包罗:

严厉批评《打擊洗錢及惊惶失措分子資金籌集(将存入银行家的事业機構)條例》并于2018年3月1日失效,将就中计划射中靶子客户坚持考察和记载独占的事物的查问排列加宽至假定非将存入银行家的事业人士(包罗初级律师、记账人权杖和美国真实情况同业公会成员、也使订婚或公司服役供应者,并引入使订婚或公司服役参展商号码牌社会事业机构,服役参展商须向公司报户口适合号码牌。,符和约意某人的意见的接管查问

严厉批评《公司条例》及通过Janu立宪会,在香港复兴的公司需求保存受封的的消息。

执行《本体钱币及不记名可转染票据跨境社交活动力条例》并与2018年7月16日失效,现钞商品跨境垂申报社会事业机构

《联合国(反惊惶失措主义)条例》的严厉批评及其进入,向前推惊惶失措分子连箱的解冻的解冻机制,制止向异国惊惶失措分子布置经济援助

在作者看来,香港在使完成反洗钱法度组织同意的竭力,这是对FATF评价的东西例外的起功用的的预备。。使完成法度法规的指引航线也起功用的请教。,譬如香港财经事务及库务局2017年1一个月的时期的两份请教(《向前推香港公司的受害所有制易懂的程度》和《放慢肉体美假定非将存入银行家的事业欲望和事业的反洗钱社会事业机构》)均得到了终极成效。相当感人。,可以留心香港反洗钱任务真的不刚要金管局东西接管机构在竭力,这可从公司条例的严厉批评中看出。。

四、洗钱的总体乳牛

停飞是你这么说的嘛!评价办法,公报次要剖析了香港交谈的洗钱乳牛。,下图是洗钱案上流过错。,同样的我们的就可以对钱币上流过错有东西许的看法。。使发作一体诧异的是,欺诈和亲密的定位事例超越3/4。。

然而撰写人以为,很轻易从下面准备东西打手势要求。,洗钱的最大乳牛是人欺诈或伪造。,可能性的背面的影象是洗钱的乳牛。。举个诉讼,可能性是因诈骗即伪造文档的亲密的定位事例是最轻易被接管机构或执法机构所辨别是非或侦破,例如,亲密的定位事例的音量至多。,但这绝不断言欺诈和伪造的乳牛是高地的的。、概略、病包围(包罗未诊断例)至多。。

从洗钱的方法看,公报提示,洗钱的次要方法包罗:应用对立面或对立面的报账停止清账、应用缓和服役洗钱、使用假定非将存入银行家的事业欲望权杖洗钱、公司洗钱及其法度惠顾、壳牌公司洗钱、用家伙来洗钱et cetera。公报以为,盱衡,洗钱不独适合越来越复杂。,触及不同的的国务的。从过错所得接近、洗钱办法的复杂的事物与诉讼排列、上流过错的排列、香港私利的揭晓,评价揭晓,香港交谈的内侧的乳牛大于,而洗钱的总体乳牛是中高程度。

五、将存入银行家的事业业的连箱的风险评价

银欲望

香港是国际将存入银行家的事业中心,高等吐艳,懂得重的的将存入银行零碎,到2017岁暮年终,有191家将存入银行,究竟30个零碎将存入银行中有29家在香港发牌。。还是大将存入银行是反洗钱、强大的的反恐融资资格,但它依然交谈着以下乳牛,同时,上流过错次要是欺诈性过错。、逃税与颓废派的。

跨国的过错集团通过将存入银行零碎清算间谍所得;

香港作为将存入银行家的事业家伙中心,在处置是人其余的高风险区域的市时,轻易形式乳牛;

香港开展的资产指导可能性会创造洗钱乳牛。,譬如逃税漏税或盗用公款;

网上将存入银行招引的洗钱乳牛与快速地开展的将存入银行家的事业危机。

银欲望洗钱的乳牛,公报中提示的第东西乳牛是欺诈。。骗徒通过将存入银行账号募捐上当者钱款,这些将存入银行账号可能性是不法分子从事非香港市民,以海外的公司为代表在香港开立的公司将存入银行报账,具有揭晓包罗:公司唯一的一名同伙和董事。、该报账新开,公司事情多雾的。、有很多钱在短时期内一来一往。、利润胜利中很少使保持平衡。。

其次是逃税的乳牛。。鉴于香港征税简略而低,可能性会招引异国公司逃税,同时,开展关于个人的简讯时运指导和事业心。对立的事物,随意香港的局部的颓废派的全音程发作较低程度。,鉴于外国的颓废派的现象,洗钱乳牛对立较高。。

将存入银行作品和服役也有洗钱乳牛。。譬如,关于个人的简讯将存入银行指导的资产是巨万的。、高复合物的服役,它可能性被祝福颓废派的和逃税的家伙所应用。。除此之外,香港是躲进地洞第七家伙经济单位。,与家伙亲密的定位的事情和市也轻易受到钱币下的挤入。。例如,总体说起,银欲望交谈洗钱的高风险

把持办法,公报以为,香港银欲望正开展。,银欲望内(特别是高管权杖)就打击洗钱和惊惶失措融资的看法和珍视使得该项任务可以利润较多的资源和入伙,都能宽恕银欲望的风险,但鉴于国际将存入银行家的事业机构各式各样的将存入银行活动力的使具有特点,全部地银欲望的软弱性区域了节制程度和高程度。,同样娶,银欲望洗钱风险高。。

公报以为,思索香港国际将存入银行家的事业中心的充其量的,上流亲密的定位过错最高纪录显示,对银欲望的乳牛很高。,它也鉴于国际将存入银行内侧的各式各样的将存入银行活动力的使具有特点。,银欲望交谈风险,软弱性区域中高程度,银欲望交谈着高风险。

用纸覆盖业

用纸覆盖业洗钱乳牛剖析,作为用纸覆盖业的出路

现钞市不诉讼

,因而概括地说,

用纸覆盖业遍及出现时钱币发行衰退期

,使用用纸覆盖业生长上床市和I,将进项转变为用纸覆盖或未婚妻合约和其余的资产。。

银欲望触及浓厚的洗钱事例。,用纸覆盖欲望洗钱减去,然而,公报提示,减去的事例绝不一定断言,

确实,用纸覆盖市是快速地和频繁的。,预市交易情况的国际化,使亲密的定位洗钱事例更难找到

用纸覆盖业洗钱的乳牛可以划分为,一类用纸覆盖可用于交易情况不端行动,因其特点相信:,譬如支配权交易情况和底细市,这种不端行动在本质上会发作间谍进项,需求清算。。二是使用用纸覆盖市清算犯法所得。,这种间谍进项通常通过将存入银行进入用纸覆盖交易情况。,上床一体化,资产来源深一层的覆盖。简略来说,前者是法度资金进入用纸覆盖欲望的间谍行动。,后者是间谍资产进入用纸覆盖业停止洗涤。然而思索,用纸覆盖业的资产通常由将存入银行来处置。,

概括地说,用纸覆盖欲望洗钱的乳牛是

软弱性同意,用纸覆盖欲望的软弱性次要是鉴于其事情,公报剖析了这些事业心的相当的把持办法。,评价事业心的软弱性。

率先,使用事情同意,证监会公布的打击洗钱的准则,即惊惶失措活动力、不在意抑制或难以抑制的惯常资产分派和反拨。对立的事物,反洗钱规则也规则,境外客户不直的开立使用报账,它是通过异国将存入银行家的事业机构开立的合成报账停止市的。,用纸覆盖公司一定辨别是非和抑制终极的充其量的。。对立的事物,非面对面的家伙充其量的被盗风险沉思,香港大量的用纸覆盖公司不承担非现场吐艳。,即苦是承担非活期存款的用纸覆盖公司,需求采取更多的办法。,譬如,惠顾初级律师抑制充其量的证明文档。。难以预测的市监控,证监会已排好队伍逾20项用纸覆盖接管瞄准。,机器助手用纸覆盖欲望辨别是非难以预测的市。完整的说起,

使用人对洗钱的软弱性是被加热的。。

其次,资产指导事情同意。因经纪在本质上并不在意真正欺骗客户的资产,资产通过将存入银行存入,基金查核还需由受接管的将存入银行家的事业机构停止。,二者都与反洗钱工作使担忧。,还是该项事情的切开风险并发症通过是资产指导事情的装饰人有较大洁治是人境外,但指导者需求对包围者停止缜密的的坚持考察。,加重亲密的定位风险。就高净值客户,还是布置的服役更复杂,然而,同样的的客户通常会与经纪本身相遇,并停止OU。。总体说起,

资产指导事情对洗钱的软弱性较低。。

第三,装饰商议者与事业心融资事情。在这些事业心中,被批准人不欺骗客户的资产。,因而风险对立较低。,洗钱阶段仍发作上床市阶段。。装饰商议者鉴于作品垂性低,垂性低。,市成本高,洗钱分子招引力低,洗钱是每一要紧的逃税事情。逃税是一种逃税行动。。事业心融资,事情生长时将停止坚持考察。,看法客户的事情使具有特点、财务全音程与市意图,团客户是股票上市的公司。,对立高易懂的程度,它不太可能性用于洗钱。。例如,

装饰商议者和公司财务事情被用来增加

综上说起,

公报以为,洗钱的乳牛和软弱性,例如,洗钱的风险是变缓和的。

。然而,我以为,用纸覆盖业的风险可能性高于评级机构的风险。,还是用纸覆盖欲望不在意现钞市,资产通过将存入银行转账,但用纸覆盖业的揭晓却增多了它的内在重视。,譬如神速转换开展的用纸覆盖业复杂的衍生品市可能性为资产洗涤和间谍活动力布置便当,公报还不在意提到,是否有事业心融资事情(如并购融资),还是被批准人在本质上不承担资产或资产,然而,事业心在本质上的特点(或其在本质上的情节),映像覆盖在普通业务融资事情下面的,难以识别。

钱币服役的详细事情包罗钱币作物物交换和缓和。,在香港生长此类事情,需求从经常光顾利润批准证。

洗钱乳牛,钱币作物物交换是东西现钞方阵连箱的,添加香港在将存入银行家的事业业射中靶子特别位置,使更多的跨境市发作可能性,一次性市的事例较多。,这些都使得钱币作物物交换交谈的洗钱乳牛为中高程度。公报以为该欲望正交谈着

洗钱的乳牛和软弱性既高又高。,娶说起,风险排序高

巩固球队领先局面

公报以为巩固球队领先局面交谈更低的钱币乳牛。,记述是巩固球队领先局面触及的洗钱事例减去,唯一的多数保险欲望受害于小偷小摸或欺诈行动。。软弱性同意,停飞公报剖析,保证人早已开展了相近。、反恐融资策略性与工艺过程,它还为高危作品引起了风险惕励机制。,采购香港保险作品的内部的致命伴侣也需求停止,例如,巩固球队领先局面洗钱的软弱性较低。。

六、假定非将存入银行家的事业欲望的欲望风险评价

就假定的非将存入银行家的事业机关,FATF也公正地,香港亦初级律师、记账人权杖、使订婚或公司服役参展商、真实情况代劳、贵金属庄家。

初级律师

法度界洗钱的乳牛生根海底探险者。,大量的初级律师布置使订婚或公司服役。、它在真实情况市中也起着要紧的功用。,初级律师可能性预间谍资产和洗钱活动力,是否他们觉悟的话。公报以为,初级律师洗钱的乳牛很低。。而软弱性同意,香港初级律师诚信一年生缎花,也有工作停止坚持考察和记载管。,例如,软弱评估在亲密的。。娶乳牛和软弱性,初级律师交谈的洗钱风险居中。

记账人权杖

记账人对洗钱的乳牛与初级律师似。,次要是布置使订婚或公司服役的指引航线。,乳牛评估低,中。软弱在亲密的,记述是记账人权杖遍及珍视事业操守,同时,执行坚持考察和记载任务。。因而二者都的娶

记账人洗钱的风险亦亲密的的。

使订婚或公司服役参展商

使订婚或公司服役参展商的事情普通包罗:公司复兴及说明服役、机器助手开立将存入银行报账、作为名同伙或董事、布置工作设备、持续公司指导和干秘书官、公司清算或闭幕服役、使订婚或遗产指导服役、宽恕的使订婚基金的复兴与指导、布置托管服役。

使订婚或公司服役的洗钱风险次要是人于不法分子使用空壳公司及其将存入银行报账承担过错受害,乳牛评估中等的。而软弱在亲密的高程度,然而,公报在反钱币担任外场员由收货人做出了竭力。、使订婚公司或公司服役参展商的高级指导权杖也可以是初级律师。、记账人权杖及其余的专业人士绍介,它不在意提示该欲望的软弱性是人何方。,直的洗钱的风险很高。。

真实情况代劳

真实情况中介在服役指引航线射中靶子功用,最好的募捐小量存款。,同时他们射中靶子团不在意现钞。,大切开住房市资产都是通过将存入银行停止的。。以此,真实情况中介洗钱的乳牛是中低程度,而软弱在亲密的,二者娶,真实情况中介的洗钱风险发作节制程度。

贵金属与创业板市

香港是贵金属要紧的市交易情况,宝贝业亦香港要紧的出口商品。,香港贵金属和宝石饰物T的洗钱风险。公报以为,在宝贝市指引航线中,庄家不肯采购难以形容的的贵金属和宝石饰物,即苦采购也会给它招引很大的不全信。,例如,不充足的招引洗钱。,除此之外,从2010到2016,不在意碰见与洗钱或惊惶失措分子使担忧的市。,例如,大约欲望的洗钱乳牛很低。。洗钱软弱性同意,公报以为从零售的和发行两个角度中,在前者的担任外场员,大公司遍及采取反洗钱。、反恐融资的亲密的定位办法,在后一担任外场员,为客户布置了亲密的定位的查问,以尽最大的竭力。,例如,软弱评估在亲密的。低与节制程度私下,娶自己去看,该欲望的洗钱风险为中低至节制程度私下。同时,公报还特别提示。,还是风险难得,然而昂贵金属和宝石饰物的王国在,大概是26宗走私案件,需求特别在意。

撰写人以为,我国非将存入银行家的事业性将存入银行家的事业洗钱风险把持,还是开端晚了,然而必然会发作反洗钱许多要紧担任外场员。从公报的情节谈起,公报以为,初级律师和记账人权杖都具有良好的事业填塞。,该零碎还深一层的改善。,但它依然具有节制评估的软弱性。,我完全不懂这切开的软弱性是从哪里来的。。

七、其余的报应方法

存储器重视发工资器

技术开展使革囊发工资服役和存储器重视也,胆大妄为虐待的新可能性性。香港政府出场了储值接管社会事业机构,通过1年的过渡期预备,2016年11月片面执行。眼前,香港金管局只发给号码牌13张。,孤独的第三方也查问反洗钱、反恐融资的把持办法。然而,就条例说起,时期很短。,最好的对事业心停止初步评价。

公报以为还是屈指可数号码牌欺骗人已在香港经纪积年存储器重视发工资器,然而有些存储器重视发工资器的作品功用较多、决意到处,稍许地公司还布置现钞提款和跨境转账。,使器更轻易被用作洗钱,例如,洗钱的乳牛是节制程度的。。软弱性同意,公报提示,金管局在《打击洗钱及惊惶失措融资支配权(存储器重视发工资器)》射中靶子对运营商(即持牌人)亲密的定位查问与对将存入银行在打击洗钱和惊惶失措融资同意的查问许比得上,同时,车牌零碎和接管零碎都是COM。,因而它可以处置亲密的定位的风险,例如,洗钱风险被评价为节制程度。。

杜撰钱币

公报提示,杜撰钱币是杜撰商品,杜撰钱币的市,是服役卖家和用户的和约惠顾。公报提示,不在意迹象揭晓有条理的过错、洗钱和惊惶失措主义。,对香港完整的风险不在意挤入。,例如,洗钱风险被计算总数节制风险。。

撰写人以为,香港地域就存储器重视发工资器号码牌的缜密的管控是眼前未发作风险事情的次要记述现阶段只容许优质服役商(如PayPal、Alipay)生长一切复杂的事情,更好地地把持风险,然而将存入银行家的事业技术的开展可能性永远在测量部先于。,因而洗钱的乳牛可能性鄙人东西横切。。

八、总结

审察公报情节,让准教授职位乳牛到香港的洗钱活动力、已采取的把持办法和缺陷、香港政府对这一讨厌的事情有片面的看法。。在办法学同意,撰写人也以为洗钱风险评价任务是每一折磨的任务,特别是,很难量子化乳牛和软弱性。,准教授职位在读书指引航线中,偶尔缺少对乳牛和软弱性的评价。。不外,可能性是因大约记述。,反洗钱从业权杖会碰见并且很长的路要走。

至入席准教授职位:译文的鉴定是个人的的鉴定,亲密的定位情节不充足,作者懂得的不可与误会,请雅正。。

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